Dans le paysage complexe de l’assurance en France, Novélia se distingue comme un acteur innovant et dynamique. Filiale de courtage du groupe Crédit Mutuel Arkéa, cette entreprise s’est forgé une réputation solide en proposant des solutions d’assurance adaptées aux besoins évolutifs des particuliers et des professionnels. Face à un marché en constante mutation, Novélia s’efforce de conjuguer expertise technique, innovation technologique et approche centrée sur le client. Explorons en détail ce que cette filiale apporte au secteur de l’assurance et comment elle se positionne pour relever les défis de demain.
Présentation de novélia et son rôle au sein du crédit mutuel arkéa
Novélia, créée en tant que filiale spécialisée du Crédit Mutuel Arkéa, occupe une place stratégique dans l’écosystème assurantiel du groupe bancaire. Son cœur de métier réside dans la conception, la commercialisation et la gestion de produits d’assurance innovants. L’entreprise se distingue par sa capacité à développer des solutions sur mesure, répondant aux exigences spécifiques de ses partenaires distributeurs et de leurs clients finaux.
En tant que courtier-grossiste, Novélia joue un rôle d’intermédiaire crucial entre les compagnies d’assurance et les réseaux de distribution. Cette position lui permet de négocier des conditions avantageuses et de concevoir des offres compétitives. L’entreprise s’appuie sur une connaissance approfondie du marché pour anticiper les tendances et proposer des produits en adéquation avec les attentes des consommateurs.
La raison d’être de Novélia s’inscrit pleinement dans la vision du Crédit Mutuel Arkéa, qui met l’accent sur la responsabilité sociale et l’innovation au service du client. Cette approche se traduit par le développement de produits d’assurance qui vont au-delà de la simple couverture des risques, pour inclure des services à valeur ajoutée et un accompagnement personnalisé.
L’assurance n’est plus seulement une protection financière, mais devient un véritable partenaire du quotidien, capable de s’adapter aux modes de vie et aux besoins changeants des assurés.
Offre d’assurance automobile de novélia
L’assurance automobile constitue l’un des piliers de l’offre de Novélia. Dans ce domaine hautement concurrentiel, la filiale du Crédit Mutuel Arkéa a su se démarquer en proposant des solutions innovantes qui répondent aux nouvelles attentes des conducteurs. L’approche de Novélia en matière d’assurance auto se caractérise par sa flexibilité et son adaptation aux usages modernes de la voiture.
Formules d’assurance auto personnalisables
Novélia a développé une gamme de formules d’assurance auto modulables, permettant à chaque conducteur de construire une couverture sur mesure. Ces formules s’articulent autour d’un socle de garanties essentielles, auquel peuvent s’ajouter des options spécifiques en fonction des besoins individuels. Cette approche à la carte offre une grande souplesse et permet d’optimiser le rapport garanties/prix pour chaque assuré.
Parmi les options proposées, on trouve notamment :
- La garantie du conducteur renforcée
- L’assistance 0 km
- La protection juridique étendue
- Le bris de glace sans franchise
- La valeur à neuf prolongée
Garanties spécifiques pour véhicules électriques
Face à l’essor des véhicules électriques, Novélia a développé des garanties spécifiques adaptées à cette nouvelle motorisation. Ces garanties couvrent notamment les risques propres aux véhicules électriques, tels que les dommages à la batterie ou les pannes liées au système de charge. L’assureur propose également une assistance spécialisée en cas de panne d’énergie, avec la prise en charge du remorquage vers la borne de recharge la plus proche.
Tarification basée sur l’usage avec le pay how you drive
Novélia a été l’un des pionniers dans l’introduction du concept de Pay How You Drive en France. Ce système de tarification innovant s’appuie sur l’analyse des habitudes de conduite pour ajuster le montant de la prime d’assurance. Grâce à un boîtier télématique installé dans le véhicule, l’assureur collecte des données sur le style de conduite, les distances parcourues et les horaires d’utilisation du véhicule.
Cette approche permet non seulement de proposer des tarifs plus justes, reflétant le risque réel de chaque conducteur, mais elle encourage également une conduite plus responsable. Les conducteurs prudents peuvent ainsi bénéficier de réductions significatives sur leur prime d’assurance, pouvant aller jusqu’à 30% dans certains cas.
Assistance dépannage 24/7 via l’application mobile
L’application mobile développée par Novélia offre un service d’assistance dépannage disponible 24 heures sur 24, 7 jours sur 7. En cas de panne ou d’accident, l’assuré peut déclencher une demande d’assistance directement depuis son smartphone. L’application utilise la géolocalisation pour faciliter l’intervention rapide des services de dépannage.
Cette solution digitale permet également de suivre en temps réel l’arrivée du dépanneur et d’accéder à des informations pratiques sur les garages agréés à proximité. L’objectif est de simplifier au maximum les démarches en cas de sinistre et de réduire le stress lié aux pannes ou accidents.
Solutions d’assurance habitation innovantes
Dans le domaine de l’assurance habitation, Novélia a développé des offres qui vont au-delà de la simple protection du logement. L’assureur a intégré les nouveaux risques liés à l’évolution des modes de vie et aux technologies émergentes, pour proposer une couverture complète et moderne.
Protection contre les cyberrisques pour objets connectés
Avec la multiplication des objets connectés dans nos foyers, de nouveaux risques sont apparus. Novélia a donc intégré une garantie cyberrisques dans ses contrats d’assurance habitation. Cette protection couvre les dommages liés aux cyberattaques visant les appareils connectés du domicile, tels que les assistants vocaux, les thermostats intelligents ou les systèmes de sécurité connectés.
La garantie inclut notamment :
- La prise en charge des frais de décontamination en cas de virus
- L’indemnisation en cas de vol de données personnelles
- L’assistance juridique en cas de litige lié à l’utilisation d’objets connectés
- La couverture des dommages causés par le piratage d’appareils domotiques
Couverture spéciale pour les énergies renouvelables
Face à l’augmentation du nombre de particuliers qui investissent dans les énergies renouvelables, Novélia a développé une couverture spécifique pour ces installations. Cette garantie s’applique notamment aux panneaux solaires, aux éoliennes domestiques et aux pompes à chaleur. Elle couvre non seulement les dommages matériels, mais également les pertes de revenus en cas d’interruption de la production d’énergie suite à un sinistre.
Cette couverture spéciale prend en compte les spécificités techniques de ces équipements et offre une protection adaptée aux risques particuliers qu’ils présentent, comme la foudre pour les panneaux solaires ou les dommages mécaniques pour les éoliennes.
Assurance multirisque avec option colocation
Pour répondre à l’essor de la colocation, particulièrement chez les jeunes actifs et les étudiants, Novélia a conçu une assurance multirisque habitation avec une option colocation. Cette formule permet de couvrir l’ensemble des colocataires sous un même contrat, tout en offrant des garanties individualisées.
L’option colocation de Novélia présente plusieurs avantages :
- Une répartition équitable de la prime entre les colocataires
- Une protection des biens personnels de chaque colocataire
- Une responsabilité civile étendue couvrant les dommages causés entre colocataires
- Une gestion simplifiée en cas de changement de colocataire
Produits d’assurance santé et prévoyance de novélia
Dans le domaine de la santé et de la prévoyance, Novélia a développé une gamme de produits visant à répondre aux besoins variés des particuliers, des indépendants et des entreprises. L’assureur a mis l’accent sur la personnalisation des garanties et l’intégration de services innovants pour se démarquer sur ce marché hautement concurrentiel.
Pour les particuliers, Novélia propose des complémentaires santé modulables, permettant à chacun de composer une couverture adaptée à sa situation personnelle et à son budget. Ces contrats intègrent des garanties classiques telles que l’hospitalisation, les consultations médicales et les frais dentaires, mais aussi des options plus spécifiques comme la médecine douce ou la prise en charge de certains traitements non remboursés par la Sécurité sociale.
En matière de prévoyance, l’offre de Novélia s’articule autour de plusieurs axes :
- La garantie des revenus en cas d’arrêt de travail ou d’invalidité
- La protection de la famille en cas de décès
- La couverture des frais d’obsèques
- Des solutions d’épargne-prévoyance pour préparer la retraite
Pour les professionnels et les entreprises, Novélia a développé des offres spécifiques tenant compte des particularités de chaque secteur d’activité. Ces solutions incluent notamment des garanties adaptées aux risques professionnels et des services d’accompagnement pour la mise en place de politiques de prévention des risques au travail.
L’approche de Novélia en matière de santé et de prévoyance vise à offrir une protection globale, allant au-delà de la simple indemnisation financière pour inclure des services de prévention et d’accompagnement.
Services digitaux et parcours client omnicanal
Consciente de l’importance croissante du digital dans le secteur de l’assurance, Novélia a fortement investi dans le développement de services en ligne et d’outils numériques. L’objectif est d’offrir une expérience client fluide et personnalisée, quel que soit le canal de communication choisi par l’assuré.
Souscription 100% en ligne avec signature électronique
Novélia a mis en place un processus de souscription entièrement dématérialisé pour la majorité de ses produits d’assurance. Les clients peuvent ainsi souscrire à une assurance auto, habitation ou santé directement en ligne, sans avoir à se déplacer en agence. Le parcours de souscription a été optimisé pour être le plus intuitif possible, avec des formulaires dynamiques qui s’adaptent aux réponses de l’utilisateur.
La signature électronique, conforme aux normes de sécurité les plus strictes, permet de finaliser le contrat en quelques clics. Cette digitalisation du processus de souscription permet non seulement de gagner en efficacité, mais aussi de réduire l’empreinte écologique en limitant l’utilisation de papier.
Espace client personnalisé et gestion des contrats
Chaque assuré bénéficie d’un espace client personnalisé accessible depuis le site web ou l’application mobile de Novélia. Cet espace centralisé permet de :
- Consulter le détail des garanties de chaque contrat
- Effectuer des modifications sur les contrats en cours
- Télécharger des attestations d’assurance
- Suivre l’évolution des cotisations
- Accéder à l’historique des sinistres
L’interface de l’espace client a été conçue pour être intuitive et responsive, s’adaptant ainsi à tous les types d’écrans (ordinateur, tablette, smartphone). Des notifications personnalisées peuvent être paramétrées pour informer l’assuré des échéances importantes ou des opportunités d’optimisation de ses contrats.
Déclaration et suivi des sinistres via chatbot IA
Pour simplifier et accélérer le processus de déclaration de sinistre, Novélia a développé un chatbot basé sur l’intelligence artificielle. Ce assistant virtuel guide l’assuré étape par étape dans sa déclaration, en posant des questions ciblées pour recueillir toutes les informations nécessaires au traitement du dossier.
Le chatbot est capable de :
- Analyser la nature du sinistre et orienter vers les garanties appropriées
- Proposer des solutions immédiates pour les cas simples
- Faciliter l’envoi de pièces justificatives via l’appareil photo du smartphone
- Fournir une estimation du délai de traitement du dossier
- Mettre en relation avec un conseiller humain pour les cas complexes
Une fois la déclaration effectuée, l’assuré peut suivre l’avancement de son dossier en temps réel via son espace client ou l’application mobile. Des notifications push sont envoyées à chaque étape importante du traitement du sinistre.
Stratégie de distribution et partenariats de novélia
La stratégie de distribution de Novélia repose sur un modèle multicanal, combinant la force du réseau physique du Crédit Mutuel Arkéa avec
la force du réseau physique du Crédit Mutuel Arkéa avec des partenariats stratégiques et une présence digitale renforcée. Cette approche permet à l’entreprise de maximiser sa portée tout en offrant un service personnalisé à chaque client.
Le réseau d’agences du Crédit Mutuel Arkéa constitue un pilier important de la distribution des produits Novélia. Les conseillers bancaires, formés aux spécificités des offres d’assurance, peuvent proposer des solutions adaptées aux clients qu’ils connaissent bien. Cette proximité permet une approche conseil personnalisée et une réactivité appréciée des assurés.
En parallèle, Novélia a développé un réseau de courtiers partenaires indépendants. Ces professionnels de l’assurance distribuent les produits Novélia aux côtés d’autres offres du marché, apportant ainsi une caution d’objectivité appréciée par certains clients. Pour soutenir ce réseau, Novélia a mis en place une plateforme dédiée permettant aux courtiers d’accéder facilement à l’ensemble des offres, de réaliser des devis et de gérer les contrats de leurs clients.
La stratégie digitale de Novélia s’articule autour de plusieurs axes :
- Un site web ergonomique permettant la souscription en ligne pour les produits les plus courants
- Une présence active sur les comparateurs d’assurance en ligne
- Des partenariats avec des acteurs de l’économie collaborative pour proposer des offres adaptées aux nouveaux usages
- L’utilisation des réseaux sociaux pour communiquer sur les offres et renforcer la notoriété de la marque
Novélia a également noué des partenariats stratégiques avec des acteurs complémentaires du secteur de l’assurance. Par exemple, un accord a été conclu avec une société spécialisée dans la télématique pour enrichir l’offre d’assurance auto connectée. Un autre partenariat avec un acteur de la e-santé permet d’intégrer des services de téléconsultation dans les contrats santé.
La diversification des canaux de distribution, couplée à une offre produit innovante, permet à Novélia de s’adapter aux préférences variées des consommateurs en matière d’assurance.
Cette stratégie multicanale s’accompagne d’un important travail sur la cohérence de l’expérience client, quel que soit le point de contact. Que le client interagisse via le site web, l’application mobile, un courtier partenaire ou une agence physique, il bénéficie du même niveau d’information et de service. Cette approche omnicanale renforce la fidélisation des clients et favorise le cross-selling entre les différentes lignes de produits de Novélia.
En conclusion, la stratégie de distribution de Novélia se caractérise par sa flexibilité et son adaptabilité aux évolutions du marché de l’assurance. En combinant la force du réseau traditionnel avec les opportunités offertes par le digital et les partenariats stratégiques, Novélia se positionne comme un acteur innovant capable de répondre aux attentes diverses d’une clientèle en constante évolution.