Les travailleurs non-salariés (TNS) font face à des défis uniques en matière de protection sociale. Contrairement aux salariés, ils doivent souvent composer avec une couverture limitée en cas de maladie, d’accident ou d’arrêt de travail. C’est dans ce contexte que Maxance se positionne comme une alternative intéressante, proposant des solutions sur-mesure en santé et prévoyance pour les indépendants. Avec des offres modulables et des garanties adaptées aux spécificités de chaque profession, Maxance ambitionne de combler les lacunes de la protection sociale des TNS.
Analyse comparative des offres maxance pour TNS
Maxance se distingue sur le marché des assurances pour indépendants par la flexibilité de ses offres. L’assureur propose plusieurs formules, allant de la couverture basique aux protections les plus complètes. Cette approche permet aux TNS de choisir un niveau de garanties en adéquation avec leurs besoins spécifiques et leur budget.
Une analyse comparative des différentes formules Maxance révèle une progression cohérente des niveaux de remboursement. Par exemple, la formule A offre une couverture de base avec des remboursements à 100% du tarif de la Sécurité sociale pour la plupart des actes médicaux. À l’autre extrémité du spectre, la formule D propose des remboursements pouvant aller jusqu’à 300% du tarif de base pour certains soins, notamment en dentaire.
Cette gradation permet aux TNS d’ajuster leur couverture en fonction de l’évolution de leur activité et de leurs besoins personnels. Un jeune entrepreneur pourrait ainsi opter pour une formule intermédiaire, puis basculer vers une protection plus étendue à mesure que son entreprise se développe.
La flexibilité des offres Maxance répond à un besoin crucial des TNS : pouvoir adapter leur protection sociale à la réalité de leur situation professionnelle et personnelle.
Spécificités des contrats santé maxance adaptés aux indépendants
Les contrats santé Maxance se démarquent par leur adaptation aux besoins spécifiques des travailleurs indépendants. Cette personnalisation se manifeste à travers plusieurs aspects clés de la couverture proposée.
Garanties modulables selon l’activité professionnelle
Maxance comprend que chaque profession indépendante a ses propres risques et besoins en matière de santé. C’est pourquoi l’assureur propose des garanties modulables en fonction de l’activité exercée. Un artisan , par exemple, pourra bénéficier d’une couverture renforcée pour les accidents liés à son travail manuel, tandis qu’un consultant pourra opter pour des garanties plus axées sur la prévention du stress et des troubles musculo-squelettiques.
Prise en charge des dépassements d’honoraires
Les indépendants consultent souvent des spécialistes pratiquant des dépassements d’honoraires. Maxance intègre cette réalité dans ses contrats en proposant une prise en charge substantielle de ces dépassements. Dans les formules les plus complètes, les remboursements peuvent atteindre 225% du tarif de la Sécurité sociale pour certains actes, permettant ainsi aux TNS d’accéder à des soins de qualité sans se soucier du reste à charge.
Remboursements optimisés en optique et dentaire
Les frais d’optique et dentaires représentent souvent un poste de dépense important pour les indépendants. Maxance l’a bien compris et propose des remboursements optimisés dans ces domaines. Par exemple, la formule D offre une couverture allant jusqu’à 300% du tarif de base pour les soins dentaires et les prothèses. En optique, les forfaits peuvent être conséquents, permettant le renouvellement régulier des équipements sans impacter lourdement le budget du TNS.
Options de médecine douce et prévention
Conscient de l’importance croissante accordée à la prévention et aux médecines alternatives, Maxance inclut dans ses contrats des options couvrant la médecine douce. Ostéopathie, acupuncture, ou encore consultations diététiques peuvent ainsi être partiellement prises en charge, encourageant une approche globale de la santé. De plus, un forfait prévention de 100€ est proposé, couvrant notamment les vaccins, les contraceptifs et l’automédication, des postes souvent négligés mais essentiels pour maintenir une bonne santé sur le long terme.
Contrats prévoyance maxance : protections sur-mesure pour TNS
La prévoyance est un aspect crucial de la protection sociale des travailleurs non-salariés, souvent sous-estimé mais pourtant vital pour la pérennité de leur activité. Maxance a développé des contrats de prévoyance spécifiquement conçus pour répondre aux besoins des TNS, avec des garanties adaptées aux risques propres à leur statut.
Indemnités journalières dès le 1er jour d’arrêt
L’un des points forts des contrats prévoyance Maxance est la possibilité de bénéficier d’indemnités journalières dès le premier jour d’arrêt de travail. Cette garantie est particulièrement précieuse pour les TNS, qui ne peuvent souvent pas se permettre une perte de revenus prolongée. En cas d’accident ou de maladie, l’assuré peut ainsi maintenir son niveau de vie et faire face à ses charges fixes professionnelles sans puiser dans ses économies personnelles.
Capital décès et rente éducation
Maxance intègre dans ses contrats prévoyance des garanties essentielles pour protéger la famille de l’assuré en cas de décès. Un capital décès conséquent peut être prévu, permettant aux proches de faire face aux premières dépenses et de maintenir leur niveau de vie à court terme. De plus, une rente éducation peut être mise en place pour assurer l’avenir des enfants, couvrant leurs frais de scolarité et d’études supérieures jusqu’à leur entrée dans la vie active.
Garantie invalidité professionnelle
La garantie invalidité professionnelle proposée par Maxance est particulièrement adaptée aux TNS. Elle prend en compte non seulement l’invalidité fonctionnelle, mais aussi l’impact de cette invalidité sur la capacité à exercer sa profession spécifique. Ainsi, un chirurgien-dentiste qui perdrait l’usage d’une main pourrait bénéficier d’une rente substantielle, même si son invalidité générale n’est pas considérée comme totale au sens de la Sécurité sociale.
Couverture perte d’exploitation
Une spécificité intéressante des contrats Maxance est la possibilité d’inclure une garantie couvrant la perte d’exploitation. Cette option permet de prendre en charge les frais fixes de l’entreprise en cas d’arrêt de travail prolongé du dirigeant. Loyers, salaires des employés, charges sociales : ces dépenses continuent de courir même si l’activité est à l’arrêt. La couverture perte d’exploitation assure ainsi la pérennité de l’entreprise pendant la convalescence de son dirigeant.
La prévoyance Maxance va au-delà de la simple protection individuelle du TNS, elle vise à sécuriser l’ensemble de son écosystème professionnel et familial.
Avantages fiscaux des contrats maxance pour travailleurs non-salariés
Les contrats Maxance présentent des avantages fiscaux non négligeables pour les travailleurs non-salariés, s’inscrivant dans le cadre de la loi Madelin. Cette disposition légale permet aux TNS de déduire de leur bénéfice imposable les cotisations versées au titre de leur protection sociale complémentaire, sous certaines conditions.
Pour les contrats santé, les cotisations sont déductibles dans la limite d’un plafond calculé en fonction du plafond annuel de la Sécurité sociale (PASS). En 2023, ce plafond s’élève à 3,75% du bénéfice imposable, auquel s’ajoute 7% du PASS, le tout ne pouvant excéder 3% de 8 fois le PASS.
Concernant la prévoyance, les limites de déductibilité sont encore plus avantageuses. Les cotisations peuvent être déduites à hauteur de 3,75% du bénéfice imposable, augmenté de 7% du PASS, dans la limite de 3% de 8 fois le PASS. Cette disposition permet aux TNS de se constituer une protection sociale solide tout en optimisant leur fiscalité.
Il est important de noter que ces avantages fiscaux s’appliquent uniquement aux contrats dits « responsables », répondant à des critères définis par la loi. Les contrats Maxance sont conçus pour répondre à ces exigences, permettant ainsi aux TNS de bénéficier pleinement de ces avantages fiscaux.
Processus de souscription et gestion en ligne des contrats maxance
Maxance a modernisé son approche de la souscription et de la gestion des contrats pour s’adapter aux besoins des TNS, souvent pressés par le temps. Le processus de souscription se veut simple et rapide, avec la possibilité de réaliser une grande partie des démarches en ligne.
La première étape consiste généralement en une demande de devis personnalisé. Le TNS peut renseigner ses informations et ses besoins via un formulaire en ligne, accessible 24h/24. Un conseiller Maxance prend ensuite contact pour affiner la proposition et répondre aux éventuelles questions.
Une fois le contrat choisi, la signature électronique permet de finaliser la souscription rapidement, sans nécessité de se déplacer. Les documents contractuels sont ensuite disponibles dans un espace client sécurisé, accessible à tout moment.
La gestion courante du contrat se fait également en grande partie en ligne. Les assurés peuvent :
- Consulter le détail de leurs garanties
- Suivre leurs remboursements en temps réel
- Télécharger leurs relevés de prestations
- Modifier certaines options de leur contrat
- Déclarer un sinistre ou un changement de situation
Cette digitalisation des services permet aux TNS de gagner un temps précieux dans la gestion de leur protection sociale. Toutefois, Maxance maintient un service client téléphonique pour les assurés préférant un contact humain ou ayant besoin d’une assistance plus poussée.
Comparatif maxance vs autres acteurs du marché TNS (alan, wemind, stoik)
Dans un marché de l’assurance TNS en pleine évolution, Maxance se positionne face à de nouveaux acteurs comme Alan, Wemind ou Stoik. Chacun de ces assureurs a ses spécificités, et une comparaison permet de mieux cerner les forces de Maxance.
Alan se distingue par son approche 100% digitale et son interface utilisateur très intuitive. Cependant, ses offres sont souvent moins personnalisables que celles de Maxance, qui propose une plus grande flexibilité dans la construction des garanties.
Wemind, spécialisé dans l’assurance pour freelances, offre des tarifs attractifs pour les jeunes entrepreneurs. Maxance, de son côté, se démarque par une expertise plus large, couvrant un éventail plus large de professions indépendantes, des artisans aux professions libérales.
Stoik, orienté vers les TPE et PME, propose des solutions innovantes en matière de cyber-assurance. Maxance, bien que moins spécialisé dans ce domaine, offre une gamme plus complète de garanties santé et prévoyance, adaptées à l’ensemble des besoins des TNS.
| Critère | Maxance | Alan | Wemind | Stoik |
|---|---|---|---|---|
| Personnalisation des garanties | Élevée | Moyenne | Moyenne | Faible |
| Couverture des professions | Large | Moyenne | Ciblée (freelances) | Ciblée (TPE/PME) |
| Interface digitale | Bonne | Excellente | Bonne | Moyenne |
| Expertise en prévoyance | Élevée | Moyenne | Moyenne | Faible |
En définitive, Maxance se distingue par sa capacité à offrir des solutions très personnalisées, adaptées à une large gamme de professions indépendantes. Son expertise en matière de prévoyance et sa flexibilité dans la construction des garanties en font un choix pertinent pour les TNS recherchant une protection complète et sur-mesure.
L’assureur a su conserver les avantages d’un acteur traditionnel – expertise, solidité financière, large gamme de garanties – tout en modernisant son approche pour répondre aux attentes actuelles des TNS en termes de simplicité et de digitalisation des services.
Alors que le marché de l’assurance pour indépendants continue d’évoluer, Maxance semble bien positionné pour répondre aux besoins complexes et variés des travailleurs non-salariés, alliant flexibilité, expertise et innovation dans ses offres.